Elcyklar är dyra, stöldbegärliga och fulla av elektronik. Hemförsäkringens cykelskydd räcker ofta - men inte alltid.

Vad räknas som elcykel - och varför spelar det roll?

I svensk rätt räknas en elassisterad cykel som cykel om motorn bara hjälper när du trampar, slutar assistera över 25 km/h och har högst 250 W i kontinuerlig märkeffekt.

Uppfyller din hoj de tre punkterna är den en cykel och omfattas vanligtvis av hemförsäkringens cykelskydd. Transportstyrelsen

Går den snabbare eller har högre effekt kan den i stället klassas som moped.

Speed-pedelecs (upp till 45 km/h) hamnar normalt i moped klass I - med krav på registrering, förarbehörighet, godkänd hjälm, och framför allt trafikförsäkring. Hemförsäkringens cykelskydd gäller då inte på samma sätt. Transportstyrelsen

Hemförsäkring eller separat elcykelförsäkring?

I de flesta hemförsäkringar ingår ersättning vid cykelstöld och ibland skadegörelse, men maxbeloppen varierar stort mellan bolag - från runt 20 000 till 100 000 kr - och självrisknivåerna kan vara procentuella (t.ex. 25 %) eller fasta.

För dyrare elcyklar kan ett tillägg eller en separat elcykelförsäkring vara motiverad. Konsumenternas

Separata elcykelförsäkringar kan ge högre maxersättning, lägre självrisk, nyvärdesersättning första åren och bättre skydd för elektronik (motor, styrbox, display, sensorer) samt batterirelaterade skador. Läs villkoren noga - vissa bolag räknar detta som "maskinskada" med särskilda regler och undantag.

Vad brukar omfattas?

Täcks varierar mellan bolag, men i vanliga fall ingår:

• Stöld och skadegörelse - ofta även utanför hemmet om cykeln varit låst med godkänt lås. Krav och maxbelopp framgår i villkoren. SBSC
• Olycksskador/olycka i trafik - ersättning efter kollision eller singelolycka kan finnas, ibland med avdrag.
• Elektronik och drivlina - motor, styrsystem, sensorer; ibland med särskild karens eller åldersavdrag.
• Batteri - vissa villkor täcker plötslig och oförutsedd skada (ej normalt slitage/kapacitetsförlust).
• Tillbehör - lås, lampor, korgar, barnstol, GPS; ofta med beloppsgräns och krav på att de varit låsta med cykeln.
• Reseskydd - kortare utlandsresor kan omfattas av hemförsäkringens resedel (beloppsgränser gäller).
• Ansvar/överfall - via hemförsäkringens ansvarsmoment och personskadeskydd, inte elcykelns egen försäkring.

Krav för ersättning - det här måste vara rätt

Försäkringsbolag kräver nästan alltid ett godkänt cykellås (SSF/SBSC-certifierat). Spara kvitto och foto på låset och hur cykeln varit låst.

Många villkor kräver även att du låser i fast föremål när det är möjligt.

Andra vanliga krav:

• Ramnummer och kvitto på cykel/batteri.
• Vårdat skick och korrekt montering av eftermarknadsdelar.
• Dokumentation (foton) efter skada.
• Polisanmälan vid stöld - gärna direkt via polisens e-anmälan. polisen.se

Trimning, klassning och risk för ersättningsnej

Om du trimmar elcykeln (tar bort spärr, byter styrsystem, höjer effekten) uppfyller den inte längre cykeldefinitionen.

Då kan den klassas som moped och kräva trafikförsäkring. Kör du ett oregistrerat fordon i trafik riskerar du både böter och att ersättningen nekas efter olycka/stöld. Det blir en dyr affär - och helt onödigt för pendling. Transportstyrelsen+1

Så gör du vid stöld eller skada - steg för steg

1. Dokumentera plats, låssätt, brytmärken och omgivning (foto/video).
2. Polisanmäl online och spara diarienummer. polisen.se
3. Spärra/markera cykeln i eventuella register och aktivera GPS-spårning om du har det.
4. Anmäl skadan till försäkringsbolaget - bifoga kvitton, ramnummer, låsintyg, polisanmälan och bilder.
5. Följ upp - svara snabbt på kompletteringar och spara all kommunikation.

Vanliga undantag (läs villkoren!)

• Bristande låsning (ej SSF-godkänt lås, inte låst i fast föremål där det rimligen gått). SBSC
• Nattförvaring utomhus utan extra skydd (ibland skärpta krav).
• Normalt slitage och ren kapacitetsförlust i batteri.
• Kommersiell användning (bud, uthyrning) om inte särskilt avtalats.
• Trimning/otillåtna modifieringar (se ovan). Transportstyrelsen+1

Tips som sänker premien och höjer säkerheten

• Två lås (bygellås + kätting) och lås ram + bakhjul i fast föremål. SSF/SBSC-godkända lås ger både bättre skydd och uppfyllda villkor. SBSC
• Märkning/registrering av ramnummer; fäst dold ägarinfo i sadelstolpe eller styre.
• GPS-spårning/larm.
• Batterirutiner - ladda med original/CE-märkt laddare, på hårt obrännbart underlag och under uppsikt. Det minskar brandrisk och förenklar skadehantering. MSB
• Uppdatera värdet efter uppgraderingar (extra batteri, lastlåda, dyrare lås osv).
• Jämför maxbelopp, självrisk (procent/fix), åldersavdrag och nyvärde innan du väljer bolag.

Snabbcheck innan du bestämmer dig

• Klassning: Min elcykel uppfyller 250 W/25 km/h och assistans bara när jag trampar. Annars: mopedregler och trafikförsäkring. Transportstyrelsen+1
• Belopp: Hemförsäkringens cykelskydd räcker för mitt värde? Om inte - separat elcykelförsäkring. Konsumenternas
• Villkor: SSF/SBSC-godkänt lås, låsa i fast föremål, spara kvitton/ramnummer. SBSC
• Rutiner: Fotografera cykel och lås, ha kvar originalkvitton, använd säker laddning. MSB
• Plan B: Har jag GPS-spårning och vet jag hur jag polisanmäler? polisen.se

För en laglig elcykel (≤250 W/25 km/h) räcker ofta hemförsäkringens cykelskydd - men kontrollera maxbelopp och självrisk.

För dyrare cyklar eller pendling i stöldutsatta miljöer kan en separat elcykelförsäkring ge tryggare ersättning och bättre skydd för elektronik och batteri.

Går cykeln fortare än 25 km/h eller är trimmad? Då är det mopedregler och trafikförsäkring som gäller.

Tänk på att försäkringsbolag letar efter anledningar att inte betala ut pengar till dig. Så slarva inte.